अधिकांश अमेरिकियों के लिए, सेवानिवृत्ति के लिए “मैजिक नंबर” $ 1.26 मिलियन हैनॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के अनुसार।
हालांकि, यह भूलना आसान है कि सेवानिवृत्ति एक विशिष्ट डॉलर के लक्ष्य को मारने के बारे में नहीं है, लेकिन अपनी वर्तमान आय को बदलने के बारे में है ताकि आप काम करने की आवश्यकता के बिना अपनी जीवन शैली को बनाए रख सकें।
जेपी मॉर्गन एसेट मैनेजमेंट की हालिया रिपोर्ट में इस महत्वपूर्ण अंतर को उजागर किया गया था। [1] बैंकिंग दिग्गज 2025 गाइड टू रिटायरमेंट दिखाता है कि कितने लोग आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं यदि वे अपना ध्यान करोड़पति बनने से दूर अपनी वर्तमान आय को बदलने के लिए दूर कर सकते हैं। यहाँ अंतर्निहित गणनाओं पर एक करीब से नज़र है।
यदि आय प्रतिस्थापन आपका प्राथमिक उद्देश्य है, तो कम या मध्यम आय का मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति बचत में कम या मामूली राशि की आवश्यकता है।
जेपी मॉर्गन की रिपोर्ट से पता चलता है कि अपेक्षाकृत कम आय वाले परिवार सामाजिक सुरक्षा लाभों और नियोक्ता-समर्थित निजी सेवानिवृत्ति योजनाओं पर भरोसा कर सकते हैं जो उनकी वर्तमान आय के उच्च अनुपात की जगह ले सकते हैं। उनकी आय प्रतिस्थापन दर गणना $ 90,000 और नीचे प्रति वर्ष कमाने वाले परिवारों के लिए सेवानिवृत्ति तक 5% की वार्षिक सकल बचत दर और $ 100,000 या अधिक बनाने वालों के लिए सेवानिवृत्ति तक 10% की वार्षिक सकल बचत दर तक मानती है।
उनकी गणना के अनुसार, 80,000 डॉलर कमाने वाला एक परिवार, सेवानिवृत्ति में इन स्रोतों द्वारा प्रतिस्थापित उनकी आय का लगभग 81% हो सकता है। इस बीच, $ 40,000 कमाने वाला एक परिवार अपनी आय का 95% प्रतिस्थापित कर सकता है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि उच्च-आय वाले परिवारों के लिए, सामाजिक सुरक्षा और निजी सेवानिवृत्ति योजनाएं अपनी आय को कवर नहीं करती हैं। उदाहरण के लिए, 300,000 डॉलर कमाने वाला एक परिवार, इन स्रोतों द्वारा प्रतिस्थापित अपनी आय का केवल 55% देख सकता है।
इसलिए, जेपी मॉर्गन की गणना के अनुसार, $ 125,000 और उससे अधिक की वार्षिक आय वाले घरों के लिए, सात-आंकड़ा बचत लक्ष्य को उचित ठहराया जा सकता है।
स्वाभाविक रूप से सेवानिवृत्ति की बचत चौकियों पर आपकी घरेलू आय पर भी निर्भर करता है। $ 50,000 की घरेलू आय वाले 40 वर्षीय में $ 105,000 की वर्तमान बचत होनी चाहिए। दूसरी ओर, 90,000 डॉलर की घरेलू आय वाले 40 वर्षीय व्यक्ति को $ 220,000 की वर्तमान बचत होनी चाहिए।
65 वर्ष की आयु में 2024 में सेवानिवृत्त होने वाली औसत कमाई वाले किसी व्यक्ति के लिए, सामाजिक सुरक्षा लाभों ने सेंटर ऑन बजट एंड पॉलिसी प्राथमिकताओं (सीबीपीपी) के अनुसार, पिछली कमाई का लगभग 39% बदल दिया। [2] यह संभावना है कि इनमें से कई सेवानिवृत्त लोगों में आय के अन्य स्रोत भी थे, जैसे कि निजी सेवानिवृत्ति योजनाएं, जो उनकी आवश्यकताओं के एक हिस्से को कवर करती थीं।
सीधे शब्दों में कहें, औसत अमेरिकी को यह निर्धारित करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति पर बारीकी से देखना चाहिए कि उन्हें सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली को बनाए रखने की कितनी आवश्यकता होगी।
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एक मनमाना बचत लक्ष्य सरल दिखाई दे सकता है, लेकिन यह हमेशा यथार्थवादी नहीं होता है। फेडरल रिजर्व डेटा के इन्वेस्टोपेडिया के विश्लेषण के अनुसार, केवल 3.2% सेवानिवृत्त और सामान्य रूप से केवल 2.6% अमेरिकियों के पास सेवानिवृत्ति में $ 1 मिलियन हैं। [3] इसका मतलब है कि ज्यादातर लोगों के लिए सात-आंकड़ा लक्ष्य अवास्तविक है।
आय-प्रतिस्थापन मॉडल के आधार पर, जेपी मॉर्गन का अनुमान है कि विशिष्ट अमेरिकी घरेलू को आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए $ 1 मिलियन से कम की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, $ 90,000 की कमाई करने वाली एक घरेलू, रिटायरमेंट तक 5% की वार्षिक सकल बचत दर के साथ, 65 वर्ष की आयु तक बचत में $ 700,000 के लक्ष्य तक पहुंचना चाहिए, “सेवानिवृत्ति में एक समान जीवन शैली बनाए रखने के लिए।”
यदि घर $ 30,000 या $ 50,000 कमाता है, तो लक्ष्य क्रमशः $ 175,000 और $ 350,000 है।
हालांकि, उच्च-आय वाले घरों के लिए लक्ष्य अधिक हैं और उनकी बचत करने की क्षमता अधिक है। JPMorgan उन घरों के लिए 10% की वार्षिक सकल बचत दर का सुझाव देता है जो $ 100,000 या उससे अधिक कमाते हैं और इस दर के आधार पर $ 125,000 कमाने वाले परिवार को 65 वर्ष की आयु तक $ 1.09 मिलियन तक पहुंचने की आवश्यकता होगी। इस बीच, $ 300,000 कमाने वाले परिवार को आदर्श रूप से उसी उम्र तक $ 2.7 मिलियन को लक्षित करने की आवश्यकता होगी।
दूसरे शब्दों में, आपको सात-आंकड़ा सेवानिवृत्ति लक्ष्य की आवश्यकता होती है, जब आपका घर अभी $ 125,000 या अधिक कमाता है। अधिकांश साधारण परिवारों के लिए एक निचले लक्ष्य को उचित ठहराया जा सकता है। हालांकि, इन गणनाओं को अपनी सेवानिवृत्ति योजना में अपनाने से पहले आपको एक बड़ा चेतावनी पर विचार करना चाहिए।
जेपी मॉर्गन की गणना सामाजिक सुरक्षा से पूरक आय पर टिका है, हालांकि कार्यक्रम का वित्त पोषण खतरे में है। एक जिम्मेदार संघीय बजट (CRFB) के लिए समिति के अनुसार, 2032 तक लाभार्थियों को 24% की कटौती का सामना करना पड़ सकता है, और 2099 तक 30% या अधिक कटौती। [4]
बैंक स्वीकार करता है कि इससे बचा जा सकता है यदि कांग्रेस सूखी दौड़ने से पहले कार्यक्रम के ट्रस्ट फंड को बढ़ाने के लिए कार्य करती है, लेकिन यदि आप अपेक्षाकृत युवा हैं और इस समस्या को हल करने वाले सांसदों के बारे में आशावादी नहीं हैं, तो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक उच्च बचत लक्ष्य की आवश्यकता हो सकती है।
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जेपी मॉर्गन एसेट मैनेजमेंट (1); बजट और नीति प्राथमिकताओं पर केंद्र (2); इन्वेस्टोपेडिया (3); एक जिम्मेदार संघीय बजट के लिए समिति (4)
यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और सलाह के रूप में नहीं किया जाना चाहिए। यह किसी भी तरह की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।
